В борьбе за клиента банки предлагают все более интересные и выгодные условия по ипотечному кредитованию. Высокие по западным стандартам ставки по кредитам банкиры пытаются компенсировать дополнительными услугами и лояльностью к финансовой истории заемщиков. Тенденции нынешней осени следующие: заметно прибавилось кредитов с "плавающей" процентной ставкой и под залог уже имеющейся квартиры, а некоторые банки снизили ставки до 11-12% годовых и увеличили срок кредитования до двадцати лет.
Удар по ставкам
К сентябрю сразу несколько крупных игроков рынка ипотечного кредитования решились снизить ставки по займам.
Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV), лишь недавно начавший выдавать кредиты на покупку жилья и на первичном рынке, именно по этим займам решил снизить ставки. Кредиты в размере от 25 тыс. долларов и сроком на 10 лет выдаются теперь под 12% годовых.
Снизить ставки решил и Абсолют Банк. Сегодня эффективная ставка по кредитам составляет 12% годовых в долларах на рынке вторичного жилья и 13,5% годовых в долларах на рынке новостроек. А срок, на который можно взять кредит, увеличен с пятнадцати до двадцати лет. Банк снизил процентные ставки и по кредитам на покупку коттеджа. Если покупается строящийся дом, ставка теперь составляет 16%, если готовый - 14%.
Уменьшились процентные ставки по ипотечным займам у ФОРА-Банка. Для заемщиков, имеющих доход, официально подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ (и/или налоговой декларацией), нынешняя базовая ставка установлена на уровне 12% годовых. При этом кредит могут предоставить и по более низкой ставке - 10,5%, 11,0% или 11,5% годовых, но это уже зависит от ряда факторов - так называемых параметров анкеты заемщика. Например, если сумма первоначального взноса более 30% от стоимости приобретаемого жилья или вы приобретаете очень ликвидное жилье, стоимость которого с годами будет расти быстрее, чем средние цены на рынке недвижимости. Словом, специалисты банка рассматривают всю информацию о заемщике в комплексе и по своей внутренней методике определяют, под какой же процент выдать кредит.
Проценты пускают в плавание
Ипотечные кредиты с переменной (или плавающей) ставкой появились относительно недавно. Они привлекательны для заемщиков в первую очередь тем, что позволяют корректировать выплаты по кредиту в зависимости от инфляции. Если темпы инфляции снижаются или останавливаются, то банк снижает проценты по кредиту. И в этом случае выгоднее брать рублевый кредит.
Новый ипотечный продукт в рублях с плавающей ставкой запустил банк DeltaСredit. Популярный продукт банка "Delta-Вариант" до сих пор выдавался только в долларах, но растущий спрос на кредитование в рублях заставил банкиров предложить его рублевую версию. Рублевый "Delta-Вариант" привязан к индексу MIBOR (Moscow Interbank Offered Rate - средняя процентная ставка московского межбанковского рынка, которая ежедневно рассчитывается Центробанком РФ на основе реального объема продаж рублевых межбанковских кредитов, объявляемых ведущими российскими банками). В то же время долларовый "Delta-Вариант" будет по-прежнему привязан к ставке LIBOR (London Interbank Offered Rate). В последние несколько лет ставки MIBOR демонстрируют устойчивую тенденцию к снижению по мере того, как позиции рубля укрепляются. Поэтому использование MIBOR для расчета ставок по рублевым ипотечным кредитам позволит банку соотносить процентные ставки со стоимостью денежных средств. Помимо этого, DeltaCredit с 1 сентября отменил комиссию за оформление ипотечного кредита для клиентов в Москве.
Предложить кредит с переменной процентной ставкой в ближайшее время планирует и дочерний банк ВТБ - Внешторгбанк 24 (ВТБ 24). Помимо "плавающих" процентов, у кредита будут и другие плюсы. Так, предполагается, что от момента подачи документов на получение ипотечного кредита до момента принятия решения банком будет проходить не более 48 часов. Столько же времени понадобится и на заключение самой сделки после того, как найдется подходящая для заемщика квартира. Кредиты будут выдаваться вне зависимости от наличия регистрации и прописки в Москве или Московской области.
А корпорация "БЕСТ-Недвижимость" предлагает такую услугу - послекредитное сопровождение. Центр кредитов и займов корпорации предоставляет клиентам гарантию, что кредит, полученный с помощью ипотечных брокеров БЕСТа, будет оптимальным не только в момент его получения, но и в дальнейшем, вплоть до полного его погашения. Это означает, что при существенном снижении процентных ставок на рынке ипотеки (на два и более процента) Центр либо добьется адекватного снижения ежемесячных платежей в том же банке, который выдал кредит, либо перекредитует заемщика в другом банке, который выдаст новый кредит на более выгодных условиях.
Переменные ставки по кредитам использует ФОРА-Банк. Но в данном случае процент снижается в зависимости от того, какую сумму кредита вы уже выплатили. По кредиту "ФОРА-обмен Базовый" вначале ставка составляет 18% годовых, но после погашения 30% от суммы кредита ставка снижается до 15%. По кредиту "ФОРА-обмен Супер" до выплаты 30% от суммы кредита ставка составляет 16% годовых, а после снижается до 12%. Сумма кредита может составлять до 100% от стоимости жилья, выдается он на 10 лет.
Залог растет вширь
Все больше банков, которые выдают ипотечные и потребительские кредиты под залог уже имеющейся недвижимости - дома или квартиры. Тот же ВТБ 24 планирует до конца года предложить клиентам кредит под залог имеющейся квартиры. Городской ипотечный банк теперь выдает потребительские кредиты не только под залог квартир, но и под залог жилых домов (программа "Дом+"), и даже земельных участков (программа "Земля+"). Кредиты выдаются на любые цели, в том числе и на улучшение жилищных условий, сроком до двадцати лет. Кстати, по кредиту "Квартира" (потребительский кредит на любые цели под залог квартиры) банк снизил ставку до 10%.
Пустячок, а приятно
Чтобы привлечь клиента, банки предлагают разного рода дополнительные услуги к ипотечным кредитам.
Так, Европейский трастовый банк вывел на рынок кредит "Жилищный+". Это новая комплексная жилищная программа, включающая как стадию кредитования граждан на цели приобретения жилья, так и стадию накопления необходимых средств на первоначальный взнос. Смысл ее состоит в том, что человек, желающий купить квартиру с помощью ипотеки, становится вкладчиком банка. И пока на его счете в течение определенного срока накапливается необходимая для первоначального взноса сумма, он может обратиться в банк за получением кредита на жилищные цели и получить дополнительные льготы при оформлении кредита. Минимальная сумма такого вклада - 100 тыс. руб., или 3 тыс. долларов. Минимальные дополнительные взносы - 6 тыс. руб., или 200 долларов.
DeltaCredit запустил новый кредитный продукт DeltaПлюс, разработанный для того, чтобы помочь клиентам в покрытии сопутствующих расходов по планируемой ипотечной сделке. Согласитесь, что вознаграждения риелторов, юристов и прочих специалистов, помогающих в поиске квартиры, проверке ее юридической чистоты, а потом и в покупке, порой могут доходить до 5-10 тыс. долларов и более. DeltaПлюс выдается одновременно с ипотечным кредитом и может использоваться для оплаты услуг риелторов, нотариуса, оценщиков квартиры, страховщиков. DeltaПлюс выдается на сумму от 1 до 20 тыс. долларов на сроки 14 и 26 месяцев. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и соответствует ставке по последнему ипотечному кредиту, но не менее 12%. Обеспечения по кредиту не требуется.
|